Власти вспомнили про рассрочки и ссудо-сберегательные кассы

Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин предложил рассмотреть варианты использования рассрочки и ссудо-сберегательных касс в качестве мер поддержки ипотечного рынка.

«Нужно рассмотреть новые механизмы поддержки. Сейчас мы смотрим механизмы ссудо-сберегательных касс, смотрим, как юридически и на законодательном уровне дать возможность продажи жилья в рассрочку», - сказал Хуснуллин журналистам.

Напомним, до этого чиновник отмечал, что правительство России может вернуться к обсуждению новых мер поддержки ипотечного рынка в июне текущего года.

Ирина Доброхотова, управляющий партнер Dombook, основатель «БЕСТ-Новострой», рассказывает, что сообщениям правительства, темпы выдачи ипотеки снижаются в последние месяцы, что негативно сказывается на темпах поглощения строящегося жилья.

«Поскольку строительная отрасль является системообразующей, необходимо изыскивать различные механизмы, чтобы стимулировать спрос. При этом у потребителей должна быть возможность приобретать жилье без переоценки, чтобы впоследствии на руках у населения не оказывался объект существенно дороже рынка, продать который без потерь невозможно. Поэтому рассрочка, если она позволяет не создавать наценку на квартиру, представляется вполне рабочим инструментом. Более того, часть застройщиков после сворачивания околонулевых программ уже внимательно  изучает этот инструмент. Конечно, должны быть тщательно проработаны критерии рассрочек, чтобы инструмент оказался реально действующим, а не бесполезным. И чтобы и покупатель мог расплачиваться за квартиру без потерь, и чтобы застройщику поступал поток средств на эскроу-счет», - уточняет она.

Наталья Сазонова, директор по развитию компании «Метриум», вспоминает, что ссудно-сберегательные кассы впервые открылись в Германии в 1950-х гг. и затем получили распространение во многих странах мира. Международный опыт показывает, что подобный механизм действительно позволяет клиентам получать ипотеку по выгодной ставке. Вкладчики первоначально копят средства на целевом счету – для последующей выплаты жилищного кредита. На внесенные деньги начисляется небольшой процент так же, как в случае с обычным депозитом. При этом кредитная организация заранее определяет, какую сумму требуется собрать для активизации льготы. Ее величина (пороговое значение) значительно превышает размер стандартного первоначального взноса по ипотеке. Зато клиентам, накопившим установленную сумму, на остальную часть стоимости жилья предоставляется ипотека под сверхнизкий процент. Объясняется это тем, что ссудно-сберегательная касса убеждается в надежности заемщика и, соответственно, несет сравнительно невысокие риски.

«В России такие финансовые институты пока не получили развитие, потому что не разработано законодательство, направленное на защиту интересов их вкладчиков. Но уверена, что в ближайшее время положение изменится, ведь правительство рассматривает деятельность данных учреждений в качестве одной из альтернатив ипотеки с господдержкой. Учитывая, что власти тщательно контролируют все процессы на рынке жилищного кредитования, на мой взгляд, исключено появление в стране ссудно-сберегательных касс «на вере», клиенты которых юридически не застрахованы. Соответственно, я не предвижу негативных последствий от реализации инициативы кабмина и убеждена, что она будет содействовать восстановлению покупательской активности», - считает она.

Анна Мурмуридис, старший аналитик консультант департамента жилой недвижимости Nikoliers, в свою очередь, добавляет, что мера поддержки ипотечного рынка с помощью ссудо-сберегательных касс может простимулировать спрос на недвижимость, но не столь существенно, так как суть в схеме касс состоит в том, что покупатель жилья должен сначала накопить определенную сумму на специальном счете, по примеру накопительного вклада под определенный процент, а на оставшуюся сумму уже получить кредит.

«Фактически эта схема может быть интересна клиентам только в том случае, если ставка на этап накопления будет выше рыночных банковских ставок на вклады и накопительные счета, а ставка по кредиту будет снижена - в таком случае программа может иметь результат. Но как мы знаем, этот вопрос уже давно обсуждается, и все же есть множество тонкостей, в связи с которыми данную программу до сих пор не использовали в РФ. Мы прогнозируем, что такое решение должно работать в совокупности с другими стимулирующими программы господдержки. Также данная программа будет эффективна при совместной работе девелоперов , банков и госсектора, так как пока мы видим очень большой разрыв на рынке первичного и вторичного жилья, спрос на обоих рынках неравномерен, при этом цены остаются не стабильны», - заключила эксперт.

Анастасия Кременчук